綜合金融駛入加速帶

綜合金融駛入加速帶

一個新的金融內核正在形成。

出品/新摘商業評論

撰文/圍笑

一個明顯的信號是,綜合金融正在發生著新變化。

對于金融,我們很難用一個固化的標簽來定義這個由無數串數字構成的生意,而在互聯網加速推進的當下,它又開始被賦予了新的定義。

在經濟學中,有一個“荷塘效應”,指的是在漫長的冬天會孕育出一些新東西。看河邊柳樹的時候,會感覺寒意正濃。但是當柳樹抽出綠芽時,卻意味著所有事情全部都發生了變化。

解構一個變化,需要看到它表面的更新迭代,同時更需要剖絲抽繭,找尋到它變化的源頭。

一個新的金融內核正在形成。

一、綜合金融的「數據表征」

數據永遠是變化的最佳捕捉者。

作為國內綜合金融模式的代表之一,平安集團早在10年前便開始認準綜合金融的方向。而就在最近,它透過“平安920”的活動交出了一份綜合金融的“新答卷”,我們不妨透過它的這組數據來尋得綜合金融的現行軌跡。

根據平安集團公開數據顯示,“平安920”金融生活消費節累計實現成交金額超過2.15萬億元,同比提升50%以上;活動累計參與人次超過4700萬人。

用戶畫像顯示,平安綜合金融消費者客群畫像和消費行為特征呈現出年輕化的趨勢,其中25-35歲年齡段的客戶占比已經達到41.83%,35歲以下的客戶占比已經超過50%,且主要集中于華東、華南等沿海經濟發達地區。

從金融產品消費行為來看,不同年齡段客戶呈現出不同消費傾向。“95后”客戶熱衷于銀行信用卡和零售貸款產品消費;“85后”客戶則傾向于信用卡、用車出行、購房貸款產品;而35歲以上客戶則注重于投資理財、保險保障、醫療健康類產品消費需求。綜合來看,投資理財、出行、健康已經成為25-50歲人群金融生活產品消費的主要領域。

這是一個明顯的信號。一方面,綜合金融的邊界被不斷打破,更多的基于人們自身需求的金融服務開始成為其重要組成成分。另一方面,隨著人們金融意識的覺醒和綜合金融邊界的不斷擴大,用戶群體開始呈現更加多元化、分散化的趨勢,年齡、地域甚至性別、職業等因素不再是綜合金融的用戶藩籬。

不論是從構成形態還是其對應的受眾群體,都不難看出,綜合金融在進行著一次由內而外的進化。

二、平安的「新答案」

這張新試卷的難度顯而易見。

拆解來看,愈發龐大的金融體系要求的是公司對不同能力的掌握和組合,愈加豐富的用戶畫像意味著企業對不同群體的產品定位的把控力要足夠完備。

對于大部分公司而言,將自身能力置于鈦光燈下容易,但真正構建起一個集保險、醫療、健康、理財等于一體的綜合金融的復合型排列組合,絕非易事。

不過,從這場920綜合金融盛宴中,我們似能窺得平安——這個綜合金融的領跑者給出的答案。

其實早在十年前,平安便在互聯網平臺拓展第二市場,旨在通過打造金融服務、健康醫療、汽車服務、房產服務、智慧城市服務等五大生態圈,逐步向數字化、智能化、開放化的綜合金融模式轉型。

平安的綜合金融體系在一步步完善。據了解,成立至今,平安集團共歷經三次轉型升級,第一次是從早期開展簡單的交叉銷售到金融超市提供金融產品,第二次是到為客戶提供金融生活服務,發展傳統金融并構建金融生活生態圈。伴隨著互聯網化、客戶需求多元化及AI的興起,綜合金融第三次升級為“科技賦能金融、科技賦能生態、生態反哺金融”。

而如今,為了迎合愈發年輕的消費趨勢,平安集團在營銷推廣上持續發力,繼“108財神節”之后又推出了第二次波段式營銷活動——“平安920”金融生活消費節,寓意“一波未平一波又起”。據了解,整個活動持續一個月到10月8日,9月20日為活動超級爆款日。

營銷年輕化的一個重要表現是在本次920活動中,平安開始采用“AI游戲”的導入環節,通過多個場景下的趣味游戲進而吸引流量,為其它產品導流。

從整體來看,在920活動期間,平安壽險、平安產險、平安健康險、平安養老險、平安銀行、平安證券、平安租賃、平安好醫生、陸金所和壹錢包等15個專業子公司全部上陣;同時,上百款金融及生活產品悉數上架,在此之中,活動利益點還包括價值過億元的金幣,9200顆鉆石,5折優惠,0元首付等,真正給用戶帶來實打實的優惠。

同時,除了集團官網,平安口袋銀行APP、平安好醫生APP等旗下各個業務入口,意欲借這次綜合金融波段式營銷活動,讓各子公司、各業務條線充分協同合作,以直接可感的方式讓客戶體驗“一個客戶、多個產品、一站式服務”的綜合服務理念。

在最近,平安集團也更是推出了AI享瘦產品、平安行、I藥保這三大“鉤子產品”以進一步滿足用戶在健康保險、出行旅游以及醫療救助等方面的需求,從科技的角度為用戶提供更為全面化、智能化、定制化的金融服務。

多樣的營銷手段與產品形態背后是平安集團對用戶潛在需求和綜合金融最新趨勢的精準判斷和持續發掘。

平安掌舵人馬明哲曾表示“綜合金融集團內不同子公司可以共享客戶、IT、后援平臺、品牌等資源。一方面,我們大幅度節約了成本,另一方面,也更重要的是,綜合金融讓我們更高效地挖掘客戶的潛在價值。”

在流量至上的當下,創新的年輕化產品營銷方式、強大的科技力量,更全的業務模式和服務體驗和以及更優惠的價格共同構成了平安對如今綜合金融新模式的應對策略。

三、新展望,新未來

從某種角度來說,綜合金融正在進行自我刷新。

刷新的細節不僅僅是構成綜合金融其整體的各個要素,更是它對應的受眾人群,從產品本身到下游消費者,兩者相互決定,同時更彼此促進。

一份白皮書提供了最佳例證。最近,一份由中國平安和今日頭條聯合發起的《2019綜合金融消費白皮書》被熱傳,在數據的加持下,綜合金融的運行軌跡被無限放大。

首先,如在“平安920”活動中數據展現的那樣,年齡成為個各項金融產品的重要分隔線。如對于新生群體Z世代群體而言,信用消費是其最為關注的點;對80、90后而言,房產、出行是其金融需求大頭;而對于40歲以上的群體來說,理財、保險、健康則是其最為聚焦的金融方向。

盡管各個年齡層用戶群體的需求側重點不同,但不難看出對如今的國人而言,已經不再只是滿足于單一金融產品或者服務,相較而言,覆蓋到生活方方面面的保險、理財、出行和健康對不同年齡層的受眾都有著或多或少的市場。

這個數據如果以家庭為單位,則是更具說服力。根據白皮書顯示,盡管不同階層(普通、中產、富裕)的家庭需求不同,但普遍來看,每個家庭都具備不止一種金融需求,除了信用消費之外,理財、醫療健康、保險等同樣成為不少家庭的關注重點。

在C端市場,一個不容質疑的定律是:需求決定產品。可以理解為,隨著人們生活水平的不斷提高,結合不同生活場景的一站式金融產品服務更能成為人們金融方面的首選,依托其全方位的服務,消費者可以更加高效便捷地完成自身全部需求。

一如從本次“平安920”活動可以看出的那樣,用戶可以憑借一個賬戶,在各個金融產品之間接受服務,省時省力,用戶體驗在無形中被極大提高。

一組數據顯示,截止目前,平安的客戶交叉銷售滲透率不斷提高,持有2個以上不同產品的客戶數量和占比進一步提升,其中擁有2-8個產品合同的客戶數量已經超過6900萬人。

在未來面前,一切都是未知數。唯有不斷更新的自己的牌技,才能穿越牛熊,時刻保持核心競爭力,不斷向上生長。

在王興頗為推崇的《有限和無限游戲》一書中,作者詹姆斯·卡斯有句話是這么說的,「有限的只是我們的視野,而非我們所審視的事物本身,意識到這點,就能夠突破任何界限。」

在綜合金融的內在和表象都不斷發生變化的當下,企業需要認清發展趨勢,更需要不斷調整自身姿態來應對綜合金融這張愈發難解的答卷。

機會終究是留給有準備的人,這次“平安920”就是一個鮮明的信號。

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